지역화폐 지역사랑상품권 할인율과 캐시백 전국 비교, 지역별 한도와 사용처

같은 10만원을 써도 어느 지역 카드냐에 따라 돌아오는 돈이 다릅니다. 어떤 곳은 살 때 깎아주고, 어떤 곳은 쓰고 나서 돌려주고, 어떤 곳은 예산이 떨어져 두 달 동안 한 푼도 주지 않았습니다. 지역화폐와 지역사랑상품권은 이름만 같을 뿐 지역마다 전혀 다른 제도입니다. 이 글은 전국을 한 장으로 비교하고, 지역별 상세 안내로 가는 길을 정리한 글입니다.

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이 글은 화면낭독기 이용자를 위해 모든 이미지에 대체 텍스트와 설명 캡션을 붙였고, 표의 내용은 본문에서 문장으로도 다시 설명했습니다. 링크는 눌렀을 때 어디로 이동하는지 알 수 있도록 기관 페이지와 글의 실제 이름으로 적었습니다.

지역화폐와 지역사랑상품권은 같은 말입니다

먼저 이름부터 정리합니다. 법에 적힌 정식 이름은 지역사랑상품권이고, 지역화폐는 같은 것을 부르는 생활 용어입니다. 경기지역화폐, 동백전, 인천e음, 대구로페이, 탐나는전처럼 지역마다 붙인 상표가 다를 뿐 근거 법은 지역사랑상품권 이용 활성화에 관한 법률 하나입니다.

온누리상품권과는 다릅니다. 지역사랑상품권은 시청이나 군청이 발행하고 그 지역 안에서만 씁니다. 온누리상품권은 정부가 발행하고 전국의 전통시장과 상점가에서 씁니다. 발행 주체도 쓰는 곳도 다른 별개 제도라서 둘을 함께 쓰는 데 아무 제한이 없습니다.

규모도 짚어두겠습니다. 행정안전부가 처음 세운 법정 5개년 기본계획에 따르면 상품권을 발행하는 지방정부는 제도 초기 66곳에서 작년 196곳으로 세 배 가까이 늘었습니다. 전국 가맹점은 139만 6천여 곳에서 237만 4천여 곳이 됐고, 작년 일반 발행 규모는 22조 4천억원입니다. 정부는 계획 마지막 해까지 31조 2천억원으로 키우겠다고 밝혔습니다.

형태는 카드형, 모바일형, 지류형 세 가지인데 비중이 크게 기울었습니다. 작년 발행액 기준으로 카드형이 67.3퍼센트, 모바일형이 24.5퍼센트이고 종이 상품권은 8.2퍼센트뿐입니다. 이제 지역화폐는 사실상 앱과 카드의 제도입니다.

이름은 모두 지역사랑상품권이지만 혜택을 주는 방식은 지역마다 다릅니다.

혜택을 정하는 기준이 지역마다 다릅니다

대부분의 안내글은 지역별 할인율을 표로 나열하고 끝납니다. 그런데 직접 네 지역의 공식 공지와 약관을 확인해 보니 요율보다 중요한 것이 따로 있었습니다. 무엇이 내 혜택을 정하느냐입니다.

지역화폐 네 곳의 혜택 결정 기준과 방식 비교

지역별 상세 안내	혜택을 정하는 것	방식	가장 조심할 점
경기지역화폐 할인율 시군별 차이와 충전한도	사는 시군	충전할 때 인센티브	시군 밖에서는 결제 자체가 안 됨
서울사랑상품권 발행일정과 구매방법	사는 날짜	기간 한정 선착순 할인 판매	판매일을 놓치면 혜택이 없음
동백전 부산 지역화폐 캐시백 한도와 사용처	결제하는 가게의 연 매출 등급	결제 후 캐시백	등급이 1년에 두 번 바뀜
인천e음 캐시백 한도와 충전 환불 조건	가게 매출과 지역과 가게 선택	결제 후 캐시백이 세 층으로 적립	예산이 떨어지면 전면 중단

표를 소리로 들으시는 분을 위해 요약하면, 경기는 사는 시군이, 서울은 사는 날짜가, 부산은 결제하는 가게의 연 매출 등급이, 인천은 가게 매출과 지역과 상생가맹점 여부가 혜택을 정합니다. 각 지역의 자세한 내용은 표 첫 칸의 글에서 이어집니다.

수치로 보면 차이가 더 분명합니다. 경기도는 같은 도 안에서도 연천군 12퍼센트와 의왕시 6퍼센트로 두 배 차이가 납니다. 서울은 온라인 전용 상품권이 선할인 10퍼센트에 페이백 5퍼센트를 더해 최대 15퍼센트인데 오프라인 상품권은 7퍼센트입니다. 부산은 연 매출 10억원 이하 가게에서 10퍼센트, 10억원 초과 30억원 이하에서 8퍼센트, 30억원을 넘으면 0퍼센트입니다. 인천은 30억원 이하 일괄 10퍼센트에 강화군과 옹진군은 15퍼센트입니다.

그러니 어느 지역이 몇 퍼센트냐는 질문은 절반만 맞는 질문입니다. 같은 지역 안에서도 어디서, 언제, 어느 가게에서 쓰느냐에 따라 0퍼센트부터 15퍼센트까지 갈립니다.

살 때 깎아주는 곳과 쓰고 나서 돌려주는 곳의 차이

혜택을 주는 방식은 크게 둘입니다. 상품권을 살 때 깎아주는 선할인과 결제하고 나서 돌려주는 캐시백입니다. 요율이 같으면 같은 돈이라고 생각하기 쉬운데 실제로는 다릅니다.

선할인은 사는 순간 혜택이 확정됩니다. 10만원어치를 9만원에 샀다면 그 1만원은 이미 내 것입니다. 캐시백은 결제를 해야 생기고, 그 시점에 예산이 남아 있어야 붙습니다. 충전만 해두고 쓰지 않으면 아무것도 없습니다. 인천e음은 올여름 예산이 떨어져 65일 동안 기본 캐시백까지 전부 끊겼는데, 미리 충전해 둔 분들은 그 기간에 혜택 없이 결제했습니다.

캐시백에는 함정이 하나 더 있습니다. 인천e음 약관은 충전 잔액을 환불받으면 무상으로 받은 포인트가 소멸한다고 정하고 있습니다. 캐시백이 바로 그 무상 포인트입니다. 선할인은 이런 일이 없습니다.

두 방식이 섞인 지역도 있습니다. 행정안전부 운영 지침은 할인율이 10퍼센트를 넘을 때 그 초과분은 결제 후 캐시백 형태로 주도록 하고 있습니다. 상품권을 싸게 사서 되파는 일을 막기 위해서입니다. 서울의 온라인 상품권이 선할인 10퍼센트에 페이백 5퍼센트로 쪼개져 있는 것이 이 원칙의 결과입니다. 광고에 15퍼센트라고 적혀 있어도 그중 5퍼센트는 나중에, 예산이 있을 때만 들어온다는 뜻입니다.

나라가 정한 틀, 수도권과 비수도권과 인구감소지역

지역마다 요율이 다른 데는 이유가 있습니다. 정부가 국비를 지원할 때 지역을 유형으로 나눠 차등을 두기 때문입니다. 올해 기준으로 안내된 기본 틀은 수도권 10퍼센트, 비수도권 13퍼센트, 인구감소지역 15퍼센트입니다. 인천 안에서 강화군과 옹진군만 5퍼센트포인트 높은 것도, 경기도에서 연천군이 가장 높은 것도 이 틀에서 나옵니다.

법도 바뀌었습니다. 작년 법 개정으로 국가의 행정 지원과 재정 지원이 의무가 됐고, 정부는 5년마다 기본계획을 세워야 합니다. 예전처럼 정부 예산안에서 통째로 빠지는 일은 어려워졌습니다.

그렇다고 안심할 수는 없습니다. 국회예산정책처 평가보고서는 지방비 최소 분담률 5퍼센트가 지역 구분 없이 똑같이 적용되고 있어 재정이 어려운 지역일수록 부담이 크다고 지적했습니다. 국비가 의무가 되어도 지방비를 못 대면 그 지역의 혜택은 줄거나 끊깁니다. 다음에 볼 사례들이 전부 그 이야기입니다.

지역화폐 혜택은 법이 아니라 그해 예산에 달려 있어서 연중에도 끊길 수 있습니다.

예산이 끊긴 실제 기록

요율이 높은 지역이 가장 이득이라는 통념이 있습니다. 실제 기록은 반대를 가리킵니다. 요율을 크게 올린 곳일수록 빨리 끊겼습니다.

지역화폐 혜택이 중단되거나 축소된 실제 사례

지역	무슨 일이 있었나	결과
인천광역시 인천e음	봄에 요율을 10퍼센트에서 20퍼센트로 올림	예산 2,581억원 소진, 7월 16일부터 65일간 캐시백 전면 중단
부산광역시 동백전	15퍼센트 한시 상향을 100일간 하려고 363억원 편성	시의회가 300억원 삭감, 적용 기간이 2주 남짓으로 단축
경기도 화성시	인센티브 예산을 풀자 충전이 몰림	1시간 21분 만에 소진
경기도 수원시	가입자 약 92만명	인센티브를 실제로 받은 사람은 약 6만 6천명, 7퍼센트 수준
서울특별시 서울사랑상품권	작년 최대 12퍼센트였던 혜택	올해 10퍼센트로 축소, 페이백은 예산 소진 시 종료

표를 소리로 들으시는 분을 위해 요약하면, 인천은 요율을 20퍼센트로 올린 뒤 예산이 바닥나 65일 동안 캐시백이 끊겼고, 부산은 시의회가 예산 300억원을 깎아 15퍼센트 적용 기간이 100일에서 2주 남짓으로 줄었습니다. 화성시는 1시간 21분 만에 예산이 소진됐고, 수원시는 가입자 가운데 7퍼센트만 인센티브를 받았습니다. 서울은 최대 혜택이 12퍼센트에서 10퍼센트로 내려갔습니다.

여기서 나오는 요령은 단순합니다. 높은 요율을 기다리지 말고, 예산이 남아 있는 월초에 그달 쓸 만큼만 넣는 것입니다. 연 최대 몇십만원이라는 계산은 예산이 1년 내내 남아 있다는 가정에서만 성립합니다.

그 밖의 지역, 추석 전후 확인된 내용

아래는 추석을 앞두고 각 지역이 발표한 내용을 언론 종합 보도 기준으로 정리한 것입니다. 전부 기간 한정이고 예산이 소진되면 일찍 끝납니다. 지역명을 누르면 해당 지방정부 대표 누리집으로 이동합니다.

추석 전후 지역별 지역화폐 혜택, 9월 20일 보도 확인 기준

지역	이름	확인된 내용
대구광역시	대구로페이	할인율 10퍼센트로 1천억원 발행, 착한가격업소 615곳에서 5퍼센트 추가로 최대 15퍼센트
대전광역시	온통대전	캐시백 한시 확대, 가맹점 3곳 이상에서 30만원 이상 결제한 시민 4만명 추첨해 5천원 포인트
울산광역시	울산페이	기본 10퍼센트, 전통시장과 상점가 5퍼센트 추가로 최대 15퍼센트, 착한가격업소 5퍼센트 추가는 연말까지
강원특별자치도	강원상품권과 시군 상품권	도 상품권 발행액을 40억원에서 60억원으로 늘려 5퍼센트 할인, 시군 상품권은 7에서 15퍼센트이던 것을 10에서 20퍼센트로 상향
충청북도 단양군	단양사랑상품권	12퍼센트 할인 판매에 결제액 5퍼센트 적립, 착한가격업소 21곳은 5퍼센트 더해 최대 22퍼센트
경상남도 창원시	누비전	역대 최대인 1천억원 발행
제주특별자치도	탐나는전	15명 이상 단체관광객에게 1인당 3만원 지급

표를 소리로 들으시는 분을 위해 요약하면, 대구로페이는 10퍼센트에 착한가격업소 5퍼센트 추가, 울산페이는 기본 10퍼센트에 전통시장 5퍼센트 추가, 강원도 시군 상품권은 10에서 20퍼센트로 상향, 단양군은 최대 22퍼센트, 창원 누비전은 1천억원 발행, 제주는 단체관광객에게 탐나는전 3만원을 지급합니다.

눈여겨볼 흐름이 두 가지 있습니다. 하나는 착한가격업소 5퍼센트 추가가 대구, 울산, 인천, 단양에서 똑같이 나온다는 점입니다. 정부 특별지원으로 전국에 깔린 혜택이라 사는 지역과 상관없이 확인해 볼 만합니다. 다른 하나는 인구가 적은 군 지역일수록 요율이 높다는 점입니다. 단양의 22퍼센트는 광역시 어디에서도 볼 수 없는 숫자입니다.

전통시장과 착한가격업소는 여러 지역에서 기본 혜택에 5퍼센트가 더 붙는 구간입니다.

한도는 세 가지가 따로 있습니다

한도라는 말 하나에 서로 다른 숫자 세 개가 섞여 쓰입니다. 이걸 구분하지 못하면 계산이 틀어집니다.

첫째는 혜택이 붙는 월 한도입니다. 인천은 평소 50만원, 추석 기간만 100만원입니다. 이 금액을 넘겨도 결제는 되지만 넘는 부분에는 캐시백이 없습니다. 둘째는 카드에 담을 수 있는 충전한도입니다. 인천e음 약관은 기본 50만원, 실명인증을 하면 200만원으로 정하고 있습니다. 셋째는 한 달에 살 수 있는 구매한도로, 서울처럼 판매형인 지역에서 의미가 있습니다.

일부 안내글이 월 200만원까지 최대 15퍼센트 할인이라고 쓰는데, 제가 확인한 네 지역 어디에서도 200만원 전액에 혜택이 붙지는 않았습니다. 큰 숫자는 대개 담을 수 있는 한도이고, 혜택이 붙는 한도는 그보다 훨씬 작습니다.

한도가 클수록 좋다는 생각도 시의 판단과는 다릅니다. 인천시는 한도가 30만원이던 작년에 시민이 실제로 쓴 금액이 평균 25만원이었다며, 내년 한도를 30만원으로 낮출 수 있다고 시사했습니다. 한도를 다 채우는 사람이 생각보다 적다는 뜻입니다.

어디서나 통하는 공통 규칙

만드는 데는 거주지 제한이 거의 없습니다. 인천e음은 만 14세 이상이면 인천에 살지 않아도, 외국인이어도 만들 수 있습니다. 직장이 있는 도시의 지역화폐를 만들어 점심값에 쓰는 것이 가능합니다.

쓰는 곳은 발행 지역 안입니다. 다만 그 범위가 지역마다 다릅니다. 경기도는 시군마다 따로 발행하기 때문에 수원페이를 성남에서 쓸 수 없습니다. 인천은 연수e음이든 부평e음이든 인천 전역에서 쓸 수 있습니다. 이름이 구 단위로 붙어 있어도 실제 범위는 확인해 봐야 압니다.

안 되는 곳은 대체로 같습니다. 백화점, 대형마트, 기업형 슈퍼마켓, 프랜차이즈 직영점, 유흥과 사행성 업종입니다. 그리고 연 매출 30억원을 넘는 가게는 가맹점에서 빠지거나, 결제는 되더라도 혜택이 0퍼센트입니다. 주유소가 대표적입니다. 전국 주유소 가운데 연 매출 30억원 이하는 30퍼센트가 안 되는 것으로 추정됩니다. 동네에서 가장 큰 식자재마트나 규모 있는 병원도 여기에 걸리기 쉽습니다.

지역 고유의 예외도 있습니다. 부산은 다른 지역에 본사를 둔 직영 브랜드는 막지만 부산에 본사를 둔 프랜차이즈는 직영이든 가맹이든 허용합니다. 온라인은 원칙적으로 안 되지만 지방정부가 연동한 공공배달앱과 공공 쇼핑몰은 예외인 곳이 많습니다.

지역화폐는 발행 지역 안의 소상공인 가게에서 쓰도록 설계되어 있습니다.

환불과 유효기간, 60퍼센트 규칙

충전한 돈을 돌려받는 규칙은 지역이 달라도 뼈대가 비슷합니다. 인천e음 약관을 기준으로 보면 이렇습니다. 충전하고 7일 안에 쓰지 않은 금액은 전액 취소할 수 있습니다. 그 뒤에는 잔액의 60퍼센트 이상을 실제 구매에 쓴 다음에야 나머지를 환불받습니다. 가족에게 송금하거나 선물한 금액은 쓴 돈으로 쳐주지 않습니다. 충전금의 유효기간은 5년이고, 5년이 지나면 소멸시효가 완성되어 환불도 사용도 요구할 수 없습니다.

문제는 유효기간이 끝난 돈의 처리입니다. 국회예산정책처 보고서에 따르면 만료된 상품권을 지방정부 세입으로 처리하는 곳, 충전 잔액을 자동으로 환불해 주는 곳, 캐시백을 소멸시키는 곳, 유효기간을 연장해 주는 곳이 제각각입니다. 보고서는 기준을 통일하라고 권고했습니다. 아직 통일되지 않았으니 오래 안 쓴 지역화폐 카드가 있다면 앱을 열어 잔액부터 확인하시는 게 맞습니다.

소득공제는 자동인 곳과 신청해야 하는 곳이 갈립니다

지역화폐 사용액은 연말정산에서 30퍼센트, 전통시장에서 쓴 금액은 40퍼센트의 공제율이 적용됩니다. 할인이나 캐시백과는 별개로 붙는 혜택입니다.

그런데 받는 방법이 지역마다 다릅니다. 부산 동백전은 체크카드 방식이라 신청 없이 자동으로 잡힙니다. 예외는 코나 선불카드 하나로, 이 카드만 고객센터에 따로 신청해야 합니다. 인천e음과 경기지역화폐는 앱에서 소득공제를 신청해야 하고 신청 전 사용분은 소급되지 않는다고 안내되어 있습니다.

어느 지역이든 안전한 방법은 하나입니다. 카드를 앱에 등록하는 날 소득공제 신청 메뉴가 있는지 찾아보고, 있으면 그 자리에서 끝내는 것입니다. 연말정산 간소화 자료에 지역화폐 사용액이 안 보인다면 이 신청을 빠뜨린 경우가 대부분입니다.

내 지역 공식 안내를 찾는 가장 빠른 길

검색으로 나오는 안내글은 요율이 옛날 것인 경우가 많습니다. 공식 페이지조차 그렇습니다. 인천e음 공식 홈페이지에는 지금도 20퍼센트가 걸려 있는데 실제는 10퍼센트입니다. 요율이 1년에도 몇 번씩 바뀌는데 안내 페이지가 따라가지 못하는 구조입니다.

그래서 출발점을 바꾸셔야 합니다. 행정안전부 내고장알리미 지역사랑상품권 현황에서 시도를 고르면 그 지역에서 발행하는 상품권 이름과 형태, 공식 안내 페이지가 한 번에 나옵니다. 경기도 31개 시군, 서울 25개 자치구, 인천의 구 단위 브랜드 5곳도 이 화면에서 확인했습니다. 거기서 공식 페이지로 들어간 다음에는 공지사항의 날짜를 보십시오. 가장 최근 공지가 지금의 요율입니다.

정리하면

지역화폐는 요율이 아니라 구조를 알아야 돈이 되는 제도입니다. 다섯 가지만 기억하시면 됩니다.

첫째, 내 지역이 선할인인지 캐시백인지부터 확인합니다. 캐시백이라면 충전이 아니라 결제하는 날의 조건이 적용됩니다.

둘째, 높은 요율을 기다리지 않습니다. 월초에, 그달 쓸 만큼만, 혜택이 붙는 한도 안에서 넣습니다.

셋째, 전통시장과 착한가격업소를 확인합니다. 여러 지역에서 5퍼센트가 더 붙고 소득공제율도 40퍼센트입니다.

넷째, 카드를 등록한 날 소득공제 신청까지 끝냅니다.

다섯째, 그만 쓸 때는 캐시백부터 다 쓰고 나서 잔액을 환불받습니다.

지역별로 더 자세한 내용은 경기지역화폐 할인율 시군별 차이와 충전한도 안내, 서울사랑상품권 발행일정과 구매방법 안내, 동백전 부산 지역화폐 캐시백 한도와 사용처 안내, 인천e음 캐시백 한도와 충전 환불 조건 안내에서 이어집니다. 대구, 대전, 광주, 울산, 세종, 제주와 도 단위 지역은 차례로 추가됩니다.

출처

• 국가법령정보센터 지역사랑상품권 이용 활성화에 관한 법률
• 행정안전부 내고장알리미 지역사랑상품권 현황
• 국회예산정책처 지역사랑상품권 발행 및 관리체계 평가 보고서
• 인천e음 서비스 이용약관
• 동백전 공식 홈페이지 부산이즈굿
• 온누리상품권 공식 누리집
• 행정안전부 지역사랑상품권 활성화 기본계획 보도자료, 연합뉴스 전국 종합 보도, 인천투데이, 경인일보, 뉴스핌, 데일리안 지역사랑상품권 관련 보도